În 2025, lumea investițiilor online a explodat — tot mai mulți oameni aleg să își pună banii la lucru prin platforme digitale. Este o tendință excelentă, care democratizează accesul la finanțare și investiții. Dar odată cu aceste oportunități, au apărut și riscuri serioase: platforme neautorizate, promisiuni false de profituri uriașe sau chiar scheme piramidale. Autoritățile din Republica Moldova și România avertizează că tot mai mulți cetățeni sunt vizați de scheme frauduloase prezentate ca „oportunități de investiții”.
La Fagura, credem că educația financiară este cea mai bună formă de protecție. De aceea, am pregătit pentru tine un ghid simplu și practic – Top 7 semne de alarmă („red flags”) care te ajută să alegi atent platforma în care investești și să eviți țeapa
1. Lipsa licenței și a auditurilor externe
Un semnal clar de alarmă este dacă platforma nu afișează clar o licență de la o autoritate recunoscută, cum ar fi Banca Națională a Moldovei (BNM), Comisia Națională a Pieței Financiare (CNPF) sau Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) din România. Verifică numărul licenței pe site-ul platformei, apoi double-check pe site-ul oficial al autorității – caută numele companiei și confirmă validitatea. Dacă e licențiată, înseamnă că o entitate independentă verifică periodic operațiunile. Chiar dacă platforma pretinde a fi internațională, oricum trebuie să fie licențiată, la nivel european sau de statul în care este bazată. Bonus: Companiile serioase sunt auditate de firme Big4 (cum ar fi KPMG sau Deloitte), ceea ce validează credibilitatea financiară. Fără licență? Fugi – e un risc major de fraudă.
2. Te obligă să recrutezi alți investitori pentru câștiguri
Dacă creșterea contului tău depinde de atragerea de oameni noi (model piramidal), fugi imediat! Asta indică scheme Ponzi sau piramide, unde banii noi plătesc „profiturile” vechi. Cunoști exemple recente, cum ar fi ofertele dubioase sau call centers scam, folosesc astfel de tactici. Platforme legitime se bazează pe investiții reale, nu pe recrutare.
3. Promisiuni de randamente exorbitante (peste 20-30%)
Dacă platforma îți garantează profituri „sigure” de peste 20-30% sau mai mult pe an, fără riscuri, e clar o minciună. Investițiile reale implică riscuri – poți pierde capitalul, nimeni nu poate garanta randamente mari constant. Schemele frauduloase, precum cele cu cripto recente din Moldova, promit câștiguri rapide pentru a atrage victime. Caută platforme care explică riscurile și oferă randamente realiste, bazate pe date istorice. Mai mult, platformele de investiții sunt obligate legal la înregistrarea ta pe platformă să te prevină despre riscurile asociate. Dacă nu o fac – fii sigur că au interesul să nu conștientizezi riscurile.
4. Review-uri dubioase și reputație online slabă
Caută review-uri publice pe site-uri independente precum Trustpilot, Google Reviews sau forumuri financiare. Nu te încrede în recomandările influencerilor care contra plată promovează orice, fără a verifica veridicitatea informației. Dacă recomandările sunt doar pozitive, de la conturi noi sau fără detalii reale (bune și rele), e suspect. Verifică dacă expun experiențe autentice peste o perioadă lungă de timp – clienți reali vorbesc despre retrageri, suport și probleme rezolvate. O reputație online negativă, cu plângeri despre blocaje de fonduri, este un semnal clar de evitat.
5. Companie și echipă dubioasă
O platformă de încredere are o companie înregistrată oficial, cu detalii transparente. Verifică pe site-ul registrului comerțului sau echivalente dacă entitatea există. Apoi, uită-te la echipă: au profile pe LinkedIn cu experiență relevantă, urmăritori reali și postări despre fintech? Dacă echipa e anonimă sau cu CV-uri dubioase, e un red flag. Companiile serioase se mândresc cu experții lor, nu îi ascund.
6. Verifică dacă banii tăi sunt protejați în conturi separate
O platformă sigură ține fondurile investitorilor în conturi segregate (fiduciare), separate de activele proprii ale companiei. Asta înseamnă că banii tăi nu pot fi folosiți în scopuri personale sau operaționale de către platformă. Verifică în descrierea lor dacă menționează asta explicit. Dacă nu, e un red flag: în cazul unui faliment sau probleme, banii tăi ar putea dispărea. La platforme legitime, cum sunt cele reglementate UE, segregarea este obligatorie pentru protecție.
7. Termeni și condiții vagi sau lipsite de avertismente
Nu sări peste T&C – citește cel puțin secțiunile principale. O platformă sigură include avertizări clare despre riscuri (ex: „Poți pierde capitalul investit”), proceduri detaliate de retragere a banilor (timp, taxe) și politici de gestiune a riscurilor (ex: evaluarea debitorilor). Dacă T&C sunt confuze, ascund comisioane sau nu menționează protecții, e un semnal roșu. Platformele reglementate au T&C aliniate la lege, pentru transparență totală.
În concluzie, alegerea unei platforme de investiții nu e un joc de noroc – urmează aceste semne roșii și vei evita capcanele. La Fagura, respectăm toate aceste criterii: suntem licențiați de ASF România (PJR28FSFPR/400003), auditați de experți independenți, folosim conturi segregate, oferim randamente realiste (medie 12-15%), avem sute de review-uri autentice și o echipă transparentă. Investește inteligent și sigur cu noi – înscrie-te azi pe fagura.com sau fagura.ro și transformă-ți banii în oportunități reale! Dacă ai întrebări, scrie-ne pe chat și suntem la un click distanță să te ajutăm. Investește inteligent!
Descarcă gratuit un GHID complet pentru a începe să investești sigur chiar astăzi!